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只为认真做自己

我的理财之路:工作3年存款30万

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从09年10月进入职场,到如今面对职场的各种纷争可以笑看风云,三年多的职场生活是老天爷赐予我的一大礼物。即便这期间面临过无数危机,遭遇过数次陷害,有过犹豫不决,惊慌失措,但终究这些负面的经历激发起更大的正能量。一个人在逆境中成长的速度会远远高于顺境,只要内心足够强大。

除去职场的成长,自己的经济方面也渐入佳境。工作三年半,我从每月定期存钱开始,慢慢摸索自己的理财方式,这期间依然感激老天爷的眷顾,也感谢家人的帮助,我拥有了自己的第一桶金,也做出了人生第一笔投资,从0元起步,不经意之间迈入了30W的行列。

回想当初刚工作的时候,我跟朋友开玩笑说,如果能够攒下3W就好了,如果能攒下5W就好好犒赏自己,如果能有10W,哇好遥远的距离。然而事实证明,当自己真的开始行动,所谓的遥远不过是一水之隔,所谓的艰难不过是前进路途中的小水坑,跨过了一个,也会跨过第二个,拥有了第一个10W,第二个和第三个会比想象中来的快很多,关键就在于立即行动!

为何要理财?

做事情往往需要一个理由,就如同爱一个人或者恨一个人,理财也是另一种的爱,那理由是什么?我的理由是被逼的。

在工作之前,我生活的无忧无虑,至少在钱这方面,没有太多困惑。因为自己整个读书生涯完全符合父母的期盼,作为回馈,他们给我提供了足够花的金钱。然而,在临毕业的时候,我才发现这种无限度的“金钱依赖”会毁掉“独立性”、“自由”和“尊严”。

当时,已经留校工作的我,突然发现自己压根不喜欢去做“辅导员”,我想违约离开学校,但老妈坚决不同意,甚至威胁我一旦玩“违约”,将会断掉我的一切财源。年少气盛的自己怎么受得了逼迫和威胁(当然,这个脾气也之后的工作中也体现的彻彻底底),我毅然选择了违约,离开学校,重新找工作,而从那一天开始,我那个说一不二的强势老妈真的断了我的一切财源。对我而言,我第一次意识到金钱对于一个人的重要性,这是生存的问题,还是自由的问题。

经济不独立何来生活的独立,财务不自由怎有生活的自由!

这就是我在工作后努力攒钱,而今努力学习理财的契机。我想,一个人如果没有真的站在十字路口,没有真的面临一些“绝境”(当然,我那点事情绝对算不得绝境),他/她绝对不会真正意义上学习成长,一如理财,一如我当下的工作。

当然我的理财理由有点坑爹,但如果是为了可以拥有自由的财务人生,为了更好的照顾家人,为了可以去环游世界,为了可以去做自己真正感兴趣的事情,为了可以帮助更多的人,恐怕斗志会燃烧的更强烈!

先存钱后消费

理财的第一步几乎都是存钱,除非自己有本事去做无本生意,不过这个难度对我而言太大了。

工作第一年,单位并没有开始绩效工资改革,所以我拥有两张工资卡,一张是财政发的基本工资,另一张是单位发的绩效工资,每个月还可能发一些过节费或者加班费,整合下来每月能有5000+的收入。于是,我把每月的工资分成三份,50%强制定存,20%是应急资金,30%日常消费。或许对很多人而言,30%用来消费很困难,这没错,由于我并不负担房租,所以这免去了我很大的一笔开销,而单位本身的每月餐饮补助又会为我分担掉一些日常开支,那么30%足以。

存钱也有一定的讲究,自小就听老妈说,先存钱后花钱,不要本末倒置,否则到了月底就会发现压根存不下钱。其实这就是个心理博弈,先存了钱人也没有念想,即便之后看到心水的东西也只能望洋兴叹。如果反之,无论月初如何信誓旦旦,人面对欲望的时候总是很容易缴械投降,一个月很容易有那么几次心动的机会,那么还能有多少金钱结余下来。

在消费方面,我有几个习惯:

第一不用信用卡,在我还没有培养起非常好的自控力和玩转信用卡的财商时,我宁可用现金支付一切;

第二我不逛某宝,确切的说,我没有支付宝,除却在网络上购买各种书籍之外,衣食住行都花在看得见的地方,这有助于我随时掌握自己的资金走向;

第三,购买超出预期的贵重物品需要提前做计划,早在工作之初我就打算去卡地亚买三色戒,即便当时的价格我可以负担,但我会面临随后好几个月馒头咸菜生活,这会严重影响我的生活质量,所以我决定把馒头咸菜分摊在几个月里,从每月的消费资金扣除5%预留,应急资金扣除10%预留,加上每季度零散的奖金,我用了6个月的时间结余下支付三色戒的8000元大洋,既买到了自己心水的戒指,也没有让自己过上惨兮兮的日子。

工作第一年存下的4W大洋,让我开始感受到经济自由的好处,有了那么一点“拥有财力的人,才会有自由支配人生的幸福感”(我的幸福感真的好低啊)。

一定要记账

第二年年初,我开始了“随手记”人生。如果说第一年还是傻傻的存钱,这一年我开始对每月的开支进行系统整理。每月初,我在手机中设定好各项预算,每日消费后会立刻在“随手记”中记录金额,每晚临睡前会自觉地看支出图表,搞清楚什么地方花多了,什么地方压根不需要花。

记账的好处很快就体现出来,我开始发现,每月自由支配的30%中,有很多不必要的开支,比如茶饮面包和零食,比如打车,比如不必要的购物。同时我在第二年的夏日准备开始减肥,将上述的茶饮、面包和零食改成水果,将打车变成公交甚至走路,这个方面既有助于我尽快减去体重,又在这30%中结余1W。

第二年的年底,加上年终奖,加上我的压岁钱,我第一次见到了10W存款的摸样,好不激动,而这10W在下一年扮演了极其重要的角色!

第一桶金的魅力

很多人都说,投资需要第一桶金,这一桶金积攒的越早,提早步入理财黄金道的机会就更大。当然,我自己认为“老天眷顾有准备的人”,因为从一开始我就很认真的做着理财的初步准备,所以老天爷看到了我努力,才有了之后5W入股的机会。而如果我每日过着月光族的生活,即便我知道有这样的机会,恐怕也是无能为力。

10W是我人生第一桶金,入股的5W是我人生第一笔投资,而这笔投资让我充分体会到了杠杆的魅力,在这个方面,我真的很幸运!

第三年开始,我对收入规划做了一点调整,50%依旧定存,30%依旧消费,而余下的20%接触纸黄金。这次接触纸黄金绝对是个悲剧。因为没有任何知识储备,仅仅依靠网络上那些不靠谱文章,就误以为这是一本万利的好事情,对于低买高卖啊,成本平摊啊,风险控制啊,止损啊,统统都不知道。

结果就在黄金上一轮大牛市的牛尾进去,追涨杀跌在我这表现的淋漓尽致。眼睁睁的看着从1900+掉到1600+。割肉出血往往是很好的老师,它会告诉你痛在什么地方。自那以后,我开始认真系统的看书,网络一来提供信息又鱼龙混杂,道听途说永远都成不了“指南针”,我需要的是建立自己的选择标准。

年中之后,我重新开始黄金定投,再也不玩“心跳”的游戏,按部就班做好投资规划。而之前投入的5W股金,在这个时候开始不断给予回馈,全年度下来分红达到了150%,也就是我不但回本,还硬生生多出了2.5W。

10月中下旬的时候,我整合了当前的所有存款,发现除却股金和公积金,结余了近20W的存款,我开始思量下一步的投资计划,是继续存银行或者买理财产品,然后让通胀把一切盈利给吃光,还是自己主动出击,把握未来?

各种想法在蠢蠢欲动,而当时的股市表现,也让很多很多人肝肠寸断。老巴不是常说“别人贪婪时他恐惧,别人恐惧时他贪婪”,在市场低迷,众多人被股市套牢的时候,想抄底要看自己手头有没有足够的现金,所以时机这个东西很玄妙。

因为手头有足够的资金,因为我在7-10月花了四个月的时间,广泛涉猎各种理财书籍,就算没有足够的知识储备,但也基本构建起大体的结构,在大盘在2000点徘徊不前的时候,我决定从基金入手。

10月底在晨星等类似网站上做风险测试,研究基金的类别,挑选自己喜欢的基金,做好笔头工作。同时关注一些论坛上的精华贴,通过研究别人的投资组合来找到适合自己的投资组合,制定止损止盈的上下限,花了3周的时间基本圈定了几只重点债券、混合和股票基金。

再根据自己手头的资金情况,确定好每月多少用于股基定投,一次性买入多少债基。三周的功课变成手册上密密麻麻的一堆字,那个瞬间,有一种莫名而生的幸福感,原来我可以更好的掌管人生。

如果说“学会节流,做好存款”是理财大学里的小学课程,我应该顺利毕业了。现在我开始学习中学的课程:定投黄金和基金。这又是一个需要耗费很多精力的学习历程,虽然起步时候有那么一点小波折,不过不要紧,只要愿意去学,虚心去学,坚持去学,我相信还是可以顺利毕业的。

回头审视这三年来的理财经历,我发现存钱也好,理财也罢,都不是什么真正的法宝,而唯一让我真正受益的是“规划”和“纪律”二字,因为有规划,我才能有按部就班的实施,因为没有纪律,我才在贵金属投资的初期栽了大跟头。事实上,在接触很多理财类书籍的时候,我最频繁看到的字眼不是“一夜致富”,而是如何用“纪律”规划人生!

自己行动起来永远是最正确的,不断的学习,不断的尝试,不断调整自己的规划,严格按照纪律前进,自己就一定可以掌握未来的方向,而祈祷上帝让房价降下来,让工资涨上去,永远都只能是幻想。

我的喜爱

1、豆瓣上有很多很多的牛人,是真正的牛人,他/她们的一些推荐往往会给人醍醐灌顶的感受,我强烈推荐大家去看看水湄物语的主页,去看看她的日志,她的推荐以及她的喜爱。网络会让很多资源被利用最大化,用在好处会造福很多很多人。而她以《小狗钱钱》作为蓝本写的《跟着钱钱学理财》,非常适合众多入门朋友。如果大家觉得自控力缺乏,可以去她的记事本圆梦小组

总之一句话,学习是一种发散性思维,看其他人的文章,往往会从中发现更多有意思的知识点,吸收这些有用的知识点,继而完善自己的知识结构。

所以,发现别人的好,往往会让自己变得更好!

2、至于入门书籍,我觉得《小狗钱钱》、《富爸爸系列》足够,能够把这两套书的关键点掌握,就可以构建自己的理财方式。当然其他更加切合国情的杂书也很值得去读,我喜欢陈志武先生的书《为什么中国人勤劳而不富有》、《金融的逻辑》、《非理性亢奋》,古古的《穷人缺什么》其中的很多观点很让人反思,当然还有彼得林奇、巴菲特、格雷厄姆等大师级别的经典书籍,这些都值得去细读。

如果嫌麻烦,可以直接看金融财经理财方面的豆列,然后通过一个豆列衍生开来寻找更多有用的书籍。很多东西别人介绍的未必适合自己,惊喜往往诞生于不经意之间。

3、基金的入门书我就看了一本,LaoK的《我的投资观和实践》,这本书可以让0基础的人迅速建立起一个初略的框架。之后再逛一逛论坛,看一看精华帖子。平心来说,LAOK帖子中推荐的那些基金,如今未必是上选,但是他提出的筛选基金的方式却依然有用(至少我就是按他的方式选择现在持有的一些基金,只是在过程中会加入自己的判断而已)。

晨星也好,其他的评级网站也好,都提供了一些选择平台,而个人所要做的,只是根据自己实际情况和投资需求,因地制宜,选择适合自己的。如果担心股票型基金风险过大,可以从货币型基金或者债券型基金开始。

别人推荐的未必就需要彻底的跟随,我觉得在讨论学习过程中展现的方式和思路才是重要,通过不断的学习讨论培养出独立判断能力才是上策。

这个帖子值得去看一看,里面讲了一些基金的基础知识,小小的建议:未必一定要照葫芦画瓢,最重要根据自己的实际情况进行操作。

地址如下:开个基金和保险以及银行理财产品的答疑解惑帖

授之以鱼不如授之以渔,一样的道理。(来源



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3 个评论 火速盖楼»

  1. 很受教,正在学习。
    天下之难事必作于易,天下之大事必作于细。

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  2. 经济不独立何来生活的独立,财务不自由怎有生活的自由!

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  3. 很受教,谢谢你

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