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特别写给月光族:你的一生要花多少钱?

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这篇文章是特地写给月光族同志们的,当然,对所有的人都有所帮助,连我自己,在算了一下自后,都忍不住十分十分地惊奇呢。

当然啰,主要还是要解决月光族的问题。月光族们肯定对自己的毛病深恶痛绝(引以为豪的麻烦别看),也肯定看过不少消灭月光族的10个技巧之类的问题。但是,解决月光的最大问题还是动力问题,因为买东西的享受是立即可以体验到的,而没有钱的痛苦是未来的事。这种只顾眼前欢愉,不论未来受苦的享乐主义心态,就是月光族生存的肥沃土壤。

如果能确切地感受到,未来缺钱的痛苦,也许就能彻底改变月光族的状态。

让我们来找个主人公吧,就让我们叫她小M吧,嗯,那谁,就是你,我可是为了你写的。

小M年方25,工作了3年,现在月薪税前6000元,税后大概是4500元左右。她在广告公司工作。广告公司那种地方,你知道的,身边光鲜亮丽的都是美女帅哥,所以小M也不得不每个月买点衣服啊,买点鞋子啊,买点配饰啊,再加点房租啊,外出吃饭什么的,月光是客气的,有时候拆东墙补西墙也是难免的。

现在先让我们来看看小M同学一生能赚多少钱。不过我们假设她一生无波折,既没有在路上撞到高帅富,也没有中500万的彩票。当然,也不曾因父母欠债被迫要还2000万的高利贷,也没有因为创业,突然变成了下一个中国首富。我们假设她既没有太好的运气,也没有太坏的运气,一切都是比较平稳,线性发展的。

小M今年25岁,退休年龄是60岁,所以还有35年可以工作。假设她的工资是线性增长的,每年可以长10%的工资。她现在的年收入是54000,存款为0。别看只有10%的增长,由于是每年增长的(你们公司每年给你涨工资吗?),到了60岁那年,小M的税后年薪,已经到达了152万左右。

用一个简单的excel表格,可以算出,小M从25岁到60岁,总共可以赚到1615万元。啊,简直是一笔巨款啊!!!

好了,现在让我们来算算小M同学一生要花多少钱呢?上海市民的平均寿命是81岁,女性会更高一些,为了计算简便,就算是80岁吧。

(先声明一下,为了计算简单,都取平均数,例如小M现在房租1000元,但是随着她收入提高,她会租2000元的房子,所以大概平均是1500,而且这些都是推测的数字,你可以根据你自己的情况来算)

1、房租:假设她现在租房每个月要花1500元,但是30岁的时候,她结婚买房了,所以25岁到30岁,房租的支出是9万元。

2、吃饭:每月吃饭的支出,大约是600元(不包括朋友聚餐),这样从25岁到80岁,吃饭的总共支出是39.6万元。

3、朋友聚餐:外出吃饭其实还蛮贵的,假设也是每个月600元,这样,外出就餐的支出,也是39.6万元。

4、买车:假设小M一生中拥有3辆车,每辆车开个10年,那已经很厉害了吧。从30岁到60岁开车,60岁以后也不用开车了。刚开始的时候买个10万左右的,然后换了辆20万的,然后换个40万的,总共的车价是70万,跟先生一起负担,所以小M需负担35万。

5、车辆维护费:开车要加油,要停车费,要买保险,要洗车和保养。平均每个月1500元是没少的,这30年,车辆维护费总共要花54万。小M负担27万。

6、从25岁到30岁,以及60岁到80岁,这段时间里,小M没有车,所以要计算交通费,每个月交通费200元吧。交通费是6万元(这可不能跟老公分担啊)。

7、衣服鞋子包包:年轻的时候,衣服鞋子上花钱肯定比较多,年纪大了,可能比较少。不过平均下来,每个月花1000也不算太多,这样的话,从25岁到80岁,是66万。

8、终于到了30岁,小M找到了心目中的白马王子,她幻想要举行一场浪漫的婚礼,到马尔代夫去拍婚纱照。酒席+婚纱照+婚纱+婚庆公司+喜糖+借车,大概30万吧,小M要负担15万。

9、婚后很甜蜜,所以小M跟老公决定每年出门旅行一次,2年在国内,每次平均一个人花2500元,每3年去一次国外,平均一个人花1.5万,那么从30岁到80岁,外出旅行的花费大概是33万。周末呢,两个人会去看场电影,看个话剧什么的。平均每个月每人花费400元,等于24万。加起来是47万。

10、还有,小M和先生的父母也都老了,从小M40岁开始,每个月要给父母1500元的生活费,到60岁。这笔支出是36万。

算到现在还花得不算多吧,别着急,大头开始来了。

11、买房:到了30岁,小M结婚了,房子需要多少钱呢?少算一点,现在100平米,比较郊区的房子,大概是400万吧。假设小M没有足够的钱付首付(她月光麽),贷款10年的话,实际大概要用掉600万。如果是贷20年的话,实际要用掉800万。假设小M找的先生条件跟她差不多,所以我会把费用除以2,因此小M实际要负担400万的房款。

到了45岁的时候,因为孩子也长大了,这时候小M打算要换套大一点的房子,大概是150平米。假设还是之前的房价,那么就是要多付400万,小M要负担200万,所以总共是600万元。

12、装修:两次房子的装修,连家具和电器什么的,总共用了100万。

13、医疗:小M一生总算没有生太重的病,不过年纪大了,一些病痛是不可避免的。加上生孩子也需要住院。所以总共支出100万应该不算太离谱的。

14、小M在31岁的时候生了一个宝宝,从宝宝出生到大学毕业,总共需要的教育费用大概60万(还不能上太多才艺班),小孩的服装和食物支出,每月算600元,到22岁成人,大概16万。还有小孩子也会生病,也要买玩具,每年过生日还要庆祝一下,总共算100万吧。

我写得有点累了,算到现在,大概用了1230万元。不过其实还有很多没有算的,例如人情往来啊,父母的养老送终啊,小孩子的出国费用啊等等等等。

看上去一辈子赚1615万元,才花了1230万元,还是挺不错的吧。且慢,你忘记了通货膨胀这件事,也就是说,你的1615,在你后来花的时候,实际上是没有1615万元的,那实际是多少呢?

还记得你的工资是每年涨10%的吧?现在国内的通胀大约是6%(我没告诉你这是名义通胀,实际通胀要高得多),也就是说,按照实际购买力的话,你的钱每年只增长了4%。现在我们再来算算你一生可以赚多少钱。

把你每年的工作增长系数改为每年增长4%的话,你一辈子赚到的钱,实际购买力只有420万元,而你需要花费1230万元!!!

月光族,醒醒吧!!!就算你工资持续增长,就算你只过小康的水平,你一辈子的钱也是不够花的!

PS:有些人觉得我的设定不合理,例如觉得房子太贵了。房子就算买200万,也改变不了最后的结论啊。大家当然可以根据自己的情况来设定。

另外,有人说没有算物价通胀,实际上,工资折价成“实际购买力”,已经把通胀因素考虑进去了。



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