资产100万以下，挣钱能力远远胜过理财能力！

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怎样一步步的培养自己的理财能力？

我始终认为，金融资产100万以下，挣钱能力远远胜过理财能力！

学习理财的时间不如花在自我提升上。

基金，股权，定投，保险，房产，私募等等或者私贷，再算上余额宝之类。传统理财无非就是这些。可这些实在很虚。

10W理的再好也理不出15W，等你自我提升到能年薪50W，学习理财也不迟。

马太效应告诉我们，资源总是被掌握资源的人吸引，而资源匮乏的人则更难获得。所以那些本身就已坐拥许多资产的人的理财方式并不适用于普通民众。

省出精力来但往自己身上投资是最佳选择。在没有多少资本的情况下，学习、培训是最该花钱和精力的地方。另个人形象投资也是重要一环，提升自己品味和逼格觉得是让自己升值的一个好办法，尤其在跳槽时，这一点有时显而易见得可让自己有自信叫价更高。当然了，毋庸置疑，专业技能和第二、第三技能是排名比外表投资考前的。

如果你是公务员事业编军人之类体制内的收入稳定而无趣的货，那么，理财第一步就是先节流，因为理财的核心就是资本运作，没有资本所有的理财都是空谈。

首先，要节流。

1. 要记账。坚持记账，并且总结每个月各项支出占工资多少，心里有个数，未来花销也该买的不省，不该买的绝对不买。

家庭备用、学习、奢侈消费、日常消费各占15%、15%、10%、30%

2. 要强制性存款，至少占工资比例30%。

3. 花钱不网购，绝对要用经手的现金购买，心疼之后会再三深思熟虑。

从易到难，不懂不做，从银行定期存款开始，一步一步再参与投资基金，股票，不要急于求成，逐步积累经验，千万不要轻易听信所谓专家指导，不要过分追求高利益，把自己的钱交给他人管理。后果将不堪设想。

其次，开源。

1. 开通余额宝，毕竟比银行利率高。（保持5w以下）

2. 觉得有足够Money可满足6个月内的生存花销/急用可考虑投资。

3. 对于1w以下的投资，我建议初学者先买国债，毕竟基本0风险，有保障。

4. 对于1w以上5w以下，高不成低不就，同上。

5. 对于5w以上10w以下，可以考虑买基金保险分红什么的。

6. 对于10w以上50w以下可以考虑投资期货股票风险比较高一类的投资。

7. 对于50w以上100w以下，高不成低不就，同上。

8. 100w以上直接私募团队。

推荐看一刘彦斌老师的《理财工具箱》（升级版）一书，上面对于不同年龄段收入情况，以及常用的理财工具特性都做了分析。简单、明了。

以上是个人一点见解，欢迎讨论、补充。

长话短说 最重要核心是：规划。

有了规划之后，开源节流，设置保险，财生财都是自然发生。

我一直没有理财概念，下个月不会饿死，这个月就敢背包去流浪，经常月光，这样非常不好。

而且没有规划会导致一系列后果，包括换工作，薪水会随便开。有时候对方听到数字会惊喜一下，觉得我好便宜

真相就是：如果你不好好规划，财务这事儿只会更糟，不会自动变好。而且会越来越糟。

旅行可以没有线路图，兴之所至在人迹罕至的地方发现风景。

但如果事先研究知乎、豆瓣、穷游评论，能高效率避免被污染的景区，旅行更愉快。

唔，不要觉得不公平。在商言商，职场不是交朋友的地方。

一起打拼到上市，啥都没拿到的苦逼创始团队也不少，用规划来避免毁约，比用鸡汤、道德观约束更靠谱。

猎头挖人，因为利益相关，才会特地帮你薪水提升，帮你规划。

你不替自己规划，就等着死掉吧。

明星如果没有经纪人替自己喊价、选本、炒话题，等着冷板凳慢慢热吧。

（1）学会存钱，分析自己财务报表，找出能省钱和需要花钱的地方。

不需要每一笔都持续记录，每天，或者每周记录一次就好。

大致分析自己主要消耗。我主要消耗在食物、培训上面。

可以控制餐饮费用，减少付费培训多利用网络。

然后发现服饰费用太低了！不爱逛街，这样会是一个损失。

西毒欧阳峰带着杀手洪七去见村民前特意给他买了双鞋，穿鞋的杀手比不穿鞋的杀手价钱贵很多。《东邪西毒》

分析钱用到哪里去了，减少无用消耗（少吃东西绝对能减肥），提升有用投入（要当穿鞋的杀手嗯嗯）。工程师攒钱把电脑换成mac, 绝对逼格飙升。

（2）薪水是唯一来源的时候，努力做职业规划。

比如在知乎、豆瓣、微博 变成大账户。

多分享相关信息，尝试给相关博客、媒体投稿。或者多参加线下活动，混人脉（如果薪水是3K，5K那些，好的职业培训，能让你薪水翻倍。这个绝对靠谱。）

英文、会计、设计、编程等等培训可以考虑（一定要事先查评论）。

其他，可以跟猎头保持联络，并建立自己项目记录。请朋友留意靠谱机会。

最重要的一条是，努力工作，不是为了薪水而工作，而是那些技能，未来会对你有用。

（3）将省下的钱，按照投资自己，未来应急，保险，理财几个板块去区分。

投资自己：

唔，每天琢磨，怎么做才能薪水翻倍呢？按照这个想法去做所有的项目。

不会的去学，做的很赞的就拿出来分享，也许有人会注意到你，提供新机会：

我都尽量把自己信息拿出来分享：

持续在一个社交账号上发言，下次遇到陌生人，能直接给社交账号，方便他了解你。嗯，适合简历不牛叉的人。简历牛叉，直接给金光闪闪的简历，直接亮瞎双眼秒杀所有人，直接就足够了。

最初简历不牛叉，人生经历牛叉的也很多的~~ 作业本、罗永浩等等~

应急、保险：

往死里帮助有潜力的朋友，这是成本最低的天使投资行为，也是另一种保险形式。

查一次自己的社保，能否覆盖应急需要。重大疾病会怎样？需不需要再用商业保险（非分红型）覆盖？

一定要办理信用卡，按时还钱，在急需用钱时候，用自己信用卡比贷款、抵押好多了。

不能自控的话，可以设定小额度，几千块，急需用钱时候，电话通知调整额度。

理财：

从最安全的货币基金开始，银行理财，国债都可以考虑。

记得考虑流动性，留出一部分自己需要的现金为活期（余额宝、华夏基金等，一分钟到账的不错）以备不时之需。

（4）将收入由单一变成多元。

比如我曾经超爱旅行，拍了一堆照片丢网络，自己开心而已。

有规划的人，会拉赞助，出书，开贴持续更新做旅行账号，或者旅行代购，美食评论家等等，多种方式让人边旅行边赚钱。

后者更好，做了自己喜欢的事情，而且还能养活自己。

（5）人生规划 / 学习投资。

人生规划：

比如：1年后买房，2年后买车，3年开始养小孩等等…

每房贷、车贷、小孩教育经费、自己、父母保险费用等等。

理财规划师能帮助到，有免费也有少量收费的。适合低风险爱好者。

高风险爱好者可以另一种规划，无论是哪一种，有方向走路会更快。

学习投资：

每个人都必须学会理财，这是肯定的。

理财收益一般5%左右，也就跟通胀持平，这样下去，还是很难财务自由。

投资才能跳出死循环。但投资是最难学的地方。

很多人爱问，推荐靠谱高收益的吧，给大涨股票吧，我给你分红。

代客理财，基金，信托，理财师等等，是按照收益分红。

干嘛不要相信专业人才，而要相信网络无法拿到佣金的陌生推荐？

当然即使这样，也难于保证绝对赚钱无赔本记录。

投资我不会，继续学习中…… 可以多关注知乎投资大户~~

他们都有一流信息来源渠道。

并且分析问题时候看整个趋势、行业、格局。

最后，写给曾经的文艺青年：

我知道规划不是最重要的动力，“爱”才是。但只有自己强大，才能帮助自己喜欢的人。也许Ta喜欢当流浪海边看花看云，写诗描述湿润的海风~如果这样，大家还不会饿死晒成鱼干~

嗯嗯，这是学理财的最大动力~~（来源）

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